직장인들 보험료 부담된다면 가입한 보험 확인

보험료 부담을 줄일 수 있는 팁

보험상품 예금자 보호의 경우 금융기관 파산에 대비해 해약환급금 5천만원 한도 내에서 보호해준다는의미이다. 계약기간을 채웠다고 원금을 보장해주는 제도는 아니다.

또한 실제 보험 10년 이상 유지율을 보면 30% 전후다. 3명 중 2명은 지속적인 해지로 원금도 못 찾는 경우가 더 많다. 일부 무리한 보험 가입으로 단기 저축 혹은 생활비마저 위협받는 직장인을 위한 몇가지 팁을 소개한다.

질병 대비 보험

보험이라는 것은 의도는 좋지만, 실제 현실에서는 보험상품으로 인한 금전적 혜택보다는 손해가 더 큰 경우가 많은 것이 사실이다. 보험은 조기사망위험, 장기 생존위험, 배상책임 위험, 고액 치료비 위험 등에 대비하기 위한 것이다. 웰빙이나 재테크 상품이 아니다.

자산관리에 있어서 주연이 아니라 조연이다. 돈을 가져오는 자산이 아니라 빠져나가는 것을 막는 비용으로 보는 것이맞다.

따라서 많은 보험료로 인해 저축을 못하고 있거나 일상 생활에 영향이 있다면, 보험료 조절이 필요히다. 그렇다고 무작정 해지하면 안된다. 보험료 부담을 줄일 때 알아둘 몇가지 사항을 알려드린다.

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1. 감액

매월 내는 보험료를 직접적으로 줄이는 것이다. 주의할 점은 감액을 하면 감액만큼 해지처리되어 납입기간이 짧을 경우 손해를 볼 수 있다. 보험사와 보험상품마다 최소 계약금액 혹은 최소 납입보험료가 다르기 때문에 월보험료가 크지 않은 경우는 감액이 안될 수 있다.

사망보험금을 1억원에 가입했을 때 이 보험금을 5천만원으로 낮추면 월 보험료는 절반으로 줄어드는 것이다.

2. 감액완납제도

이제도는 더이상 보험료는 내지 않고 지금까지 납입했던 보험료 적립액으로 나머지 기간을 모두 보장받겠다는 의도를 위해 만들어진 제도이다. 기존계약의 보장기간과 보험금 지급조건은 그대로 유지하면서 보장금액만 낮추는 것이다.

예를 들어, 20년납 종신보험을 10년동안 납입한 것으로 보험을 종결짓고 싶다면 보장기간은 같지만 사망보험금은 1억에서 3천만원으로 줄어드는 것이다.

3. 연장정기보험제도

감액완납과 비슷하게 더이상 추가보험료 없이 보험 보장을 완결하는 것이다. 연장정기제도는 보장기간을 줄이고 보험 혜택을 유지한다는 점에서 감액완납과 다르다.

20년 종신보험을 10년납입으로 완결했을 때 1억원은 유지하고 대신 종신을 65세로 바꾸는 것이다.

실제 보험 계약에서는, 암보장, 입원비 등의 특약이 묶여있기 때문에 감액완납, 연장정기 제도의 적용이 쉽지 않다. 그래도, 이런 제도에 대해서는 알아두는 것이 좋다.

4.특약해지

여러개의 보험을 가입한 경우 특약(수술비, 입원비 등)이 중복되거나 과다한 경우가 있다. 이럴 때는 상품 전체가 아닌 특약을 골라서 해지할 수 있다. 상품내의 특약은 몇가지가 패키지로 묶여 있는 경우가 있어 보험사 담당자와의 상담이 필요하다.

5. 납입일시 중지

보험상품에 따라 차이는 있지만, 납입중지가 가능하다면 상황에 맞춰 보험상품 납입을 가장 최우선을 생각해야한다. 단, 납입중지를 해도 휘엄보험료와 계약유지에 필요한 제반 사업비는 계속 빠져나간다. 가입한지 얼마 안된 경우에는 사용할 때 주의해야한다.

6. 자동대출 납입제도

보험료를 납입할 수 없을 때 이 제도를 이용하면 보험사는 해약환급금으로 보험료를 대신 내는 것으로 계약을 유지시켜 준다. 하지만 대출의 성격을 띄기 때문에 일정금액 이자가 발생한다. 납입중지와 비교하여 유리한 쪽으로 단기간 이용하는 것이 좋다.

7.실효 후 부활시키기

보험료가 오랜기간 연체되어 효과가 없어진다고 해도 고객이 별도로 해약하지 않으면 2년 내에 해당 계약을 부활시킬 수 있다. 부활시킬 때에는 내지 않은 보험료에 대한 이자를 함께 지불하고 건강 심사도 다시 한다는 점은 알아두자.

8. 적립금

적립금은 보험금액에 해당하는 부분이 아니라 대출 시 또는 환급받을 때 많을 수록 많이 받아간다. 보험금이 20만원이면 17만원이 보험금, 3만원은 적립금이다. 이 적립금은 대출하거나 환급받을 때 일정부분 받는다. 환급금을 줄이고 월 보험료를 낮추려면 적립금을 최대한 낮게 잡아달라고 요구하자.

여기까지 보험료 납입이 어려울 때 사용할만한 방법에 대해 알아봤다. 보험은 적당히 위험을 회피하기 위해 드는 상품이다. 그리고 그 가격을 절대 싸지 않다. 월20만원 20년납이면 4800만원짜리 상품을 사는 것이다.

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스스로에게 진정 필요한 보험인지, 판단하고 적절한 수준의 보험을 잘 가입해야한다.

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